К чему скрывать, что каждому из нас иногда приходится одалживать деньги. И нашими кредиторами при этом могут стать родственники, коллеги, приятели или специализированные финансовые учреждения, к которым относятся и банковские организации. Как же правильно взять и оформить кредит, чтобы вернуть его своевременно и в полной мере?
Оцените предложение банка
Выбирая банк, в котором вы предполагаете взять взаймы, со вниманием отнеситесь к изучению условий, предлагаемых сегодня рынком кредитования. Кроме размера процентной годовой ставки, стоит присмотреться и к другим важным критериям, которые могут усложнить или облегчить пользование кредитом:
• Комиссионные платежи – некий процент, взимаемый банком за оформление и (или) обслуживание кредита. Платежи эти могут быть единовременными, а также выплачиваться каждый месяц, существенно влияя на сумму, которую потребитель платит за использование банковской ссуды.
• Расчетная база. Важно, какой схемой расчета процентов за кредит пользуется банк. Существует вариант, когда проценты рассчитываются с начальной суммы займа, а есть – с оставшейся задолженности. Еще один неплохой способ – открыть кредитную линию. В таком случае банк будет начислять процент, отталкиваясь от фактически израсходованных денег.
• Залог. Основные кредиты – это те, которые берутся на потребительские цели, покупку автомобиля или жилья. В двух последних случаях залогом выступает приобретаемое имущество, а в первом – возможны два варианта: выдача кредита под залог или же под поручителя. Если потребитель может заложить драгоценные камни, автомобиль, ценные бумаги, слитки, тогда максимальная кредитная сумма существенно возрастает. Но нужно знать, что залоговое имущество будет оценено банками на 25-50 % ниже реальной рыночной стоимости.
• Периодичность выплат. Банки предлагают разные формы погашения займов: равными суммами или дифференцированными платежами. Последние выгодны в случаях с крупными и долгосрочными кредитами, так как сумма долга и процент к ней будут уменьшаться с каждым месяцем.
• Санкции за досрочный возврат кредита. Банк заинтересован выдать клиенту большую сумму и чтобы он выплачивал ее как можно дольше. Потому многие кредитные организации по долгосрочным ссудам устанавливают низкие ставки по процентам, а некоторые – штрафы за погашение долга досрочно.
Оцените свои возможности
Взять в долг легко, а вот возвращать не всегда просто. А потому перед тем, как принять решение с кредитом, нужно оценить свои возможности. Посчитать ежемесячные доходы и расходы, определить, хватит ли оставшихся после погашения долга средств на жизнь, проанализировать, на протяжении какого периода удобнее всего будет возвращать кредит. Только после этого нужно приступать к поискам кредитора и принятию мер по увеличению собственного дохода.
ИА « Тема Уфа ». При использовании материала гиперссылка обязательна.
